怎么看重疾险是消费型还是返还型

在保险市场中，重疾险作为一种重要的健康保险，对于人们来说具有很高的保障价值，在选择重疾险时，消费者往往会遇到一个问题：重疾险是消费型还是返还型？要弄清楚这个问题，我们需要从重疾险的定义、特点以及保险合同的条款等方面进行分析。

我们来了解一下重疾险的定义，重疾险，全称重大疾病保险，是一种为被保险人在罹患特定重大疾病时提供经济补偿的保险产品，这类保险产品的主要目的是帮助被保险人减轻因疾病带来的经济压力，提高生活质量。

我们来探讨重疾险的两种类型：消费型和返还型。

1、消费型重疾险

消费型重疾险，顾名思义，是指在保险期间内，如果被保险人未发生保险合同约定的重大疾病，保险公司不返还已交保费的保险产品，这类重疾险的主要特点是保费较低，保障范围较广，适合预算有限但希望获得较高保障的消费者。

消费型重疾险的优点在于保费相对较低，消费者可以用较少的投入获得较高的保障，这类产品的保障范围广泛，涵盖了多种重大疾病，能够为消费者提供较为全面的保障，消费型重疾险的缺点也很明显，即如果保险期间内未发生保险事故，消费者所交保费将不予返还。

2、返还型重疾险

返还型重疾险，是指在保险期间内，如果被保险人未发生保险合同约定的重大疾病，保险公司会在保险期满后返还已交保费的保险产品，这类重疾险的主要特点是保费较高，保障期限较长，适合有一定经济基础且希望在保障期满后获得一定回报的消费者。

返还型重疾险的优点在于，即使在保险期间内未发生保险事故，消费者所交保费在保险期满后也能获得返还，具有一定的储蓄功能，这类产品的保障期限较长，一般为终身或长期，能够为消费者提供长期的保障，返还型重疾险的缺点是保费较高，对于预算有限的消费者来说，可能不太适合。

如何判断一款重疾险是消费型还是返还型呢？主要可以从以下几个方面进行判断：

1、保费：消费型重疾险的保费相对较低，而返还型重疾险的保费较高。

2、保障期限：消费型重疾险的保障期限一般较短，而返还型重疾险的保障期限较长。

3、保险合同条款：在保险合同中，通常会明确说明保险产品是消费型还是返还型，消费者在购买前应仔细阅读合同条款，了解产品的具体属性。

4、保险公司的宣传资料：在保险公司的宣传资料中，也会对产品类型进行说明，消费者可以通过查阅相关资料，了解产品的具体类型。

在选择重疾险时，消费者应根据自己的实际需求和经济状况，选择适合自己的保险产品，无论是消费型还是返还型重疾险，都有其各自的优势和不足，只有充分了解产品特点，才能做出明智的选择，为自己和家人提供更好的保障。

在我国，重大疾病保险是很多消费者关注的一种保险产品，它能在被保险人患上合同约定的重大疾病时，给予一定的经济补偿，缓解家庭经济压力，重大疾病保险根据期满是否返还保费，可以分为消费型重疾险和返还型重疾险，消费者在购买时，应如何看重疾险是消费型还是返还型呢？

我们需要了解消费型重疾险和返还型重疾险的定义及特点。

1、消费型重疾险

消费型重疾险是指在被保险人保险期间内，若未发生合同约定的重大疾病，保险公司在保险期满后不返还保费的一种保险产品，其特点如下：

（1）保费相对较低：由于消费型重疾险在保险期满后不返还保费，因此其保险费率相对较低，适合预算有限的消费者。

（2）保障期限灵活：消费型重疾险通常有多种保障期限可选，如1年、20年、30年等，消费者可以根据自身需求选择合适的保障期限。

（3）保障责任简单：消费型重疾险主要承担重大疾病的保障责任，部分产品可能包含轻症、中症责任，保障责任相对简单。

2、返还型重疾险

返还型重疾险是指在被保险人保险期间内，若未发生合同约定的重大疾病，保险公司在保险期满后返还保费的一种保险产品，其特点如下：

（1）保费较高：返还型重疾险在保险期满后返还保费，因此其保险费率相对较高。

（2）保障期限较长：返还型重疾险的保障期限通常较长，如终身保障等。

（3）保障责任丰富：返还型重疾险除了承担重大疾病的保障责任外，还可能包含身故、全残等责任。

了解完消费型重疾险和返还型重疾险的定义及特点后，接下来我们来看看如何选择。

1、预算因素

如果您的预算有限，可以考虑购买消费型重疾险，因为其保费相对较低，可以在有限的预算内获得更高的保额，反之，如果您的预算较为充足，可以考虑购买返还型重疾险，以获得更全面的保障。

2、保障需求

在购买重疾险时，消费者需要根据自身的保障需求来选择消费型还是返还型，如果只需要基本的重大疾病保障，消费型重疾险即可满足需求；如果希望获得更全面的保障，如身故、全残等责任，可以考虑返还型重疾险。

3、投保年龄

投保年龄也是选择重疾险的一个重要因素，消费型重疾险适合年轻消费者投保，因为其保费相对较低，且随着年龄增长，保费会逐渐上升，返还型重疾险则适合年龄较大的消费者，因为其保障期限较长，可以覆盖更长时间的保障需求。

4、个人偏好

消费者在选择重疾险时，还需要考虑个人偏好，有些消费者可能更倾向于消费型重疾险的简单明了，而有些消费者则可能更喜欢返还型重疾险的全面保障。

在看重疾险时，消费者需要从预算、保障需求、投保年龄和个人偏好等方面进行综合考虑，没有绝对的好坏之分，关键是要选择适合自己的产品。

在购买重疾险时，消费者还需注意以下几点：

1、了解保险条款：购买重疾险时，要仔细阅读保险条款，了解保险责任、除外责任、保险金额、等待期等信息。

2、比较不同产品：在选购重疾险时，可以多比较几家保险公司的产品，了解各自的优缺点，选择性价比高的产品。

3、如实告知健康状况：在投保时，要如实告知自己的健康状况，避免因隐瞒病情而导致保险公司拒赔。

4、定期检查保单：购买重疾险后，要定期检查保单，确保保障需求与实际情况相符。

通过以上介绍，相信消费者在看重疾险时，已经能够更好地了解消费型与返还型重疾险的差别，并根据自身需求作出明智的选择，在购买过程中，还需关注保险条款、比较不同产品、如实告知健康状况等细节，以确保购买到适合自己的重疾险产品。