定期存款和结构性存款的区别

在金融市场上，存款产品种类繁多，其中定期存款和结构性存款是两种较为常见的存款方式，许多人在选择存款产品时，可能会对这两种存款方式产生疑问，它们之间究竟有什么区别呢？下面，我们就来详细了解一下这两种存款产品的特点及区别。

我们来看看什么是定期存款，定期存款，是指存款人与银行约定存款期限、金额，并按照约定的利率计息的一种存款方式，在我国，定期存款的期限一般分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年六个档次，存款人将资金存入定期存款后，在约定的期限内不能支取，否则会损失部分利息。

我们再来认识一下结构性存款，结构性存款，是指银行在普通存款的基础上，嵌入金融衍生工具（如远期、期权、掉期等），通过与利率、汇率、股票价格等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得较高收益的一种存款产品。

下面，我们从以下几个方面来具体分析定期存款和结构性存款的区别：

收益方式

定期存款的收益相对稳定，存款人存入资金后，按照约定的利率计息，到期后一次性还本付息，而结构性存款的收益与挂钩的金融市场参数或实体信用情况有关，具有不确定性，如果市场表现良好，存款人可以获得较高收益；反之，收益可能会受到影响。

风险程度

由于定期存款的收益是固定的，因此风险较低，而结构性存款挂钩的金融市场参数或实体信用情况具有不确定性，风险相对较高，风险与收益是成正比的，结构性存款的潜在收益也较高。

期限和流动性

定期存款的期限相对固定，存款人在约定的期限内不能支取资金，否则会损失部分利息，而结构性存款的期限较为灵活，部分产品允许存款人在一定条件下提前支取，但可能会损失部分收益。

起存金额

定期存款的起存金额较低，一般为一千元，而结构性存款的起存金额相对较高，通常为几万元甚至更高。

适用人群

定期存款适合对收益稳定性要求较高、风险承受能力较低的投资者，而结构性存款适合对收益有一定追求、风险承受能力较强的投资者。

操作方式

定期存款的操作相对简单，存款人只需选择期限和金额即可，而结构性存款的操作较为复杂，存款人需要了解挂钩的金融市场参数或实体信用情况，以便在合适的时机购买。

通过以上分析，我们可以看出，定期存款和结构性存款在收益方式、风险程度、期限和流动性、起存金额、适用人群等方面存在较大差异，在选择存款产品时，投资者应根据自身的风险承受能力、资金需求和收益预期，综合考虑各种因素，做出明智的决策。

定期存款和结构性存款各有特点，投资者在了解它们的区别后，可以根据自己的实际情况和需求，选择最适合自己的存款方式，在金融市场日益丰富的今天，了解各种金融产品的特性，有助于我们更好地管理和增值自己的财富。